繼往開來 勇毅前行 奮力開創(chuàng)郵政金融高質(zhì)量發(fā)展新局面
近日，集團(tuán)公司以電視電話會(huì)議形式召開全國郵政金融（2022—2023）跨年度營銷工作部署會(huì)議，深入分析當(dāng)前金融業(yè)務(wù)發(fā)展形勢，全面部署郵政金融跨年度營銷工作。集團(tuán)公司黨組書記、董事長劉愛力出席會(huì)議并講話，強(qiáng)調(diào)要準(zhǔn)確把握“百年未有之大變局”下郵政金融的發(fā)展方位，立足核心要素、發(fā)揮核心優(yōu)勢、構(gòu)建核心能力，在危機(jī)中育先機(jī)、于變局中開新局，進(jìn)一步統(tǒng)一思想、堅(jiān)定信心、應(yīng)勢而動(dòng)、順勢而為，以飽滿的激情和充沛的干勁，用心用情擔(dān)責(zé)，打好收官戰(zhàn)，謀好開篇局，全面開創(chuàng)郵政金融高質(zhì)量發(fā)展新局面。集團(tuán)公司副總經(jīng)理王儉主持并作總結(jié)講話。集團(tuán)公司副總經(jīng)理、郵儲(chǔ)銀行行長劉建軍部署全國郵政金融（2022—2023）跨年度營銷工作。
2018年以來，郵政金融認(rèn)真貫徹落實(shí)集團(tuán)公司戰(zhàn)略部署，堅(jiān)持“三個(gè)視角”找差距、“三大規(guī)律”促改革，以推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展為主線，以構(gòu)建高標(biāo)準(zhǔn)對標(biāo)對表管理體系為抓手，以轉(zhuǎn)型升級為助推器，轉(zhuǎn)型發(fā)展碩果累累，發(fā)展面貌煥然一新。郵儲(chǔ)銀行今年前9個(gè)月經(jīng)營業(yè)績可圈可點(diǎn)：客戶貸款總額超過7萬億元，較上年末增長超過10％，增量創(chuàng)歷史同期新高；客戶存款總額超過12萬億元，較上年末增長超過8％。收入、利潤等核心財(cái)務(wù)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)新進(jìn)步，收入結(jié)構(gòu)優(yōu)化，經(jīng)營效率提升，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先水平。代理金融堅(jiān)持從“做儲(chǔ)蓄”向“生態(tài)金融”和“財(cái)富金融”的“兩維轉(zhuǎn)型”、堅(jiān)持傳統(tǒng)“四千精神”和科技創(chuàng)新的“兩條腿走路”、堅(jiān)持農(nóng)村和城市“兩輪驅(qū)動(dòng)”、堅(jiān)持線上線下“兩線融合”、堅(jiān)持金融板塊與非金融板塊的“兩業(yè)并舉”。五年來，代理金融收入逐年跨越百億元臺(tái)階，收入增幅從2018年的5.6％增長至今年前9個(gè)月的12.1％；個(gè)人客戶AUM連年突破萬億元關(guān)口，助力郵儲(chǔ)銀行個(gè)人客戶AUM躋身國有大行前四；儲(chǔ)蓄存款余額翻越3個(gè)萬億元平臺(tái)，為郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的高質(zhì)量發(fā)展提供了穩(wěn)定的負(fù)債來源；中高端客戶數(shù)量每年保持兩位數(shù)增幅，財(cái)富管理轉(zhuǎn)型成效顯著。過去的五年，代理金融作為郵政公司“吃飯業(yè)務(wù)”，“糧食產(chǎn)量”越來越多，“食物品種”越來越豐富，“飯碗”越端越穩(wěn)。這既為集團(tuán)公司的各項(xiàng)改革爭取了空間，又為代理金融自身的轉(zhuǎn)型發(fā)展贏得了時(shí)間。這些成績的取得，得益于一線最佳實(shí)踐的正確總結(jié)，得益于各省（區(qū)、市）郵銀凝聚共識促轉(zhuǎn)型和“比學(xué)趕超”謀發(fā)展，得益于上下同欲的守正創(chuàng)新和順勢而為，得益于各級機(jī)構(gòu)的敢打敢拼和砥礪奮進(jìn)，得益于各級機(jī)構(gòu)的搶前抓早和銳意進(jìn)取。劉愛力代表集團(tuán)公司黨組，對郵政金融取得的成績給予充分肯定，對廣大干部職工的辛勤付出表示衷心感謝。
習(xí)近平總書記反復(fù)強(qiáng)調(diào)，“當(dāng)今世界正處于百年未有之大變局”，“新的征程上，我們必須增強(qiáng)憂患意識、始終居安思危”，“中華民族偉大復(fù)興不是輕輕松松、敲鑼打鼓就能實(shí)現(xiàn)的，必須勇于進(jìn)行具有許多新的歷史特點(diǎn)的偉大斗爭，準(zhǔn)備付出更為艱巨、更為艱苦的努力”。劉愛力在講話中全面、辯證地分析了郵政金融在新發(fā)展階段面臨的新機(jī)遇新挑戰(zhàn)，強(qiáng)調(diào)必須準(zhǔn)確把握“百年未有之大變局”下郵政金融的發(fā)展方位，以“鳳凰涅槃、老鷹蛻喙”的勇氣與決心，準(zhǔn)確識變、科學(xué)應(yīng)變、主動(dòng)求變，在危機(jī)中育先機(jī)、于變局中開新局。
一是應(yīng)金融政策之銳變。今年以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱“三重壓力”，郵儲(chǔ)銀行和代理金融的發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)，郵政金融必須應(yīng)宏觀政策之銳變，以習(xí)近平總書記提出的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)為根本遵循，因地制宜落實(shí)集團(tuán)戰(zhàn)略和重點(diǎn)任務(wù)，加快打造核心要素、核心能力、核心優(yōu)勢，腳踏實(shí)地、行穩(wěn)致遠(yuǎn)向一流商業(yè)銀行邁進(jìn)。
二是識經(jīng)營模式之嬗變。商業(yè)銀行的經(jīng)營邏輯已由“存款為王”轉(zhuǎn)變?yōu)楫?dāng)前的“財(cái)富為王”、“匯存貸”三足鼎立且以“匯”為牽引，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)貫穿始終。面對經(jīng)營邏輯的重塑和商業(yè)模式的嬗變，郵儲(chǔ)銀行要加快構(gòu)建“5＋1”轉(zhuǎn)型發(fā)展的格局，代理金融要持續(xù)推動(dòng)從“做儲(chǔ)蓄”向“生態(tài)金融”和“財(cái)富金融”轉(zhuǎn)型。
三是求核心要素之轉(zhuǎn)變。當(dāng)前，同業(yè)借科技賦能鄉(xiāng)村振興的東風(fēng)重回“青紗帳”，農(nóng)村已呈現(xiàn)千軍萬馬戰(zhàn)猶酣的局面。郵政金融必須立足核心要素、核心優(yōu)勢、核心能力，順應(yīng)市場變化趨勢、以變應(yīng)變，聚焦“村、社、戶、企、店”五大重點(diǎn)客群，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供上下游、表內(nèi)外、本外幣、信貸非信貸一攬子的金融解決方案，構(gòu)建郵政獨(dú)具特色的金融服務(wù)模式。
四是促郵銀協(xié)同之蝶變。在當(dāng)今激烈的市場競爭中，郵政任何一個(gè)板塊單打獨(dú)斗、各自為戰(zhàn)，都沒有優(yōu)勢可言，協(xié)同是中國郵政最重要的戰(zhàn)略、最核心的優(yōu)勢。郵銀必須立足自身要素稟賦，充分發(fā)揮代理網(wǎng)點(diǎn)遍布鄉(xiāng)村的優(yōu)勢，深挖225萬農(nóng)民合作社中的對公客戶資源，深挖“村、社、戶、企、店”的綜合金融需求資源，以“1＋1＞2”的協(xié)同效應(yīng)打造農(nóng)村競爭新優(yōu)勢。
五是順風(fēng)控合規(guī)之劇變。風(fēng)控合規(guī)能力是郵政金融“必須萬無一失、否則一失萬無”的核心競爭能力，是衡量郵政金融核心競爭能力的關(guān)鍵指標(biāo)。郵政金融必須堅(jiān)持“金融自帶風(fēng)險(xiǎn)基因，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)在路上”的經(jīng)營理念，將風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)貫穿轉(zhuǎn)型發(fā)展始終。
習(xí)近平總書記指出，“金融是國家重要的核心競爭力”，“要抓住完善金融服務(wù)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)重點(diǎn)，推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”，“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革必須貫徹落實(shí)新發(fā)展理念，強(qiáng)化金融服務(wù)功能，找準(zhǔn)金融服務(wù)重點(diǎn)，以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)人民生活為本”。劉愛力強(qiáng)調(diào)，代理金融是郵儲(chǔ)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的重要組成部分，是郵儲(chǔ)銀行的“手”和“臂”，也是國家金融體系的重要組成部分。推動(dòng)代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，是中國郵政作為央企的責(zé)任擔(dān)當(dāng)和心懷“國之大者”的體現(xiàn)。從中國郵政自身發(fā)展而言，代理金融是郵政公司的“吃飯業(yè)務(wù)”，代理金融的高質(zhì)量發(fā)展是郵政生存發(fā)展的必然要求。要立足核心要素、發(fā)揮核心優(yōu)勢、構(gòu)建核心能力，開創(chuàng)代理金融高質(zhì)量發(fā)展新局面。
代理金融要實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展靠什么？劉愛力指出，就是要準(zhǔn)確認(rèn)識和把握代理金融的核心競爭優(yōu)勢、核心競爭要素、核心競爭能力；就是要堅(jiān)定不移地按照集團(tuán)黨組的要求，以壯士斷腕的勇氣加快推動(dòng)向“生態(tài)金融”和“財(cái)富金融”轉(zhuǎn)型；就是要堅(jiān)定不移地堅(jiān)持風(fēng)控合規(guī)，將風(fēng)險(xiǎn)防控貫穿轉(zhuǎn)型發(fā)展的全過程；就是要堅(jiān)定不移地依托遍布縣鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)資源，郵銀協(xié)同淋漓盡致地經(jīng)營好廣袤的鄉(xiāng)村零售和對公客戶資源，加快構(gòu)建特色產(chǎn)業(yè)金融、“生態(tài)金融”和“財(cái)富金融”新模式，以百年郵政的服務(wù)品牌和能打硬仗的“四千精神”，蹚出一條獨(dú)具郵政特色的金融高質(zhì)量發(fā)展之路。
一要堅(jiān)定轉(zhuǎn)型理念，持續(xù)推動(dòng)代理金融從“做儲(chǔ)蓄”向“生態(tài)金融”和“財(cái)富金融”轉(zhuǎn)型。代理金融的轉(zhuǎn)型能否成功，關(guān)鍵就取決于能不能做好四件事：知道你要去哪兒、知道你現(xiàn)在在哪兒、知道要做什么才能達(dá)到你想去的地方和現(xiàn)在就做。一是堅(jiān)定轉(zhuǎn)型發(fā)展信心。代理金融必須抓好時(shí)間窗口，順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢，堅(jiān)定轉(zhuǎn)型信心，以壯士斷腕的決心加快轉(zhuǎn)型。二是明晰轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑。要順應(yīng)“為存而存”的人越來越少的市場變化，從思想、思維層面加速破題，加快推進(jìn)從“做儲(chǔ)蓄”向“生態(tài)金融”和“財(cái)富金融”轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)生態(tài)場景下存款、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)仍贏UM資金池里的相互衍生。三是以釘釘子精神持續(xù)推進(jìn)轉(zhuǎn)型。要拿出抓鐵有痕、踏石留印的精神，緊緊圍繞“生態(tài)金融”和“財(cái)富金融”轉(zhuǎn)型這一目標(biāo)，明確轉(zhuǎn)型的任務(wù)書、時(shí)間表、路線圖，錨定關(guān)鍵時(shí)間節(jié)點(diǎn)，做到“四個(gè)到人”，確保戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型工作可衡量、可檢驗(yàn)、可考核，以釘釘子精神抓好落實(shí)，盡快將轉(zhuǎn)型理念轉(zhuǎn)化為高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)效。
二要聚焦低成本核心存款，追本溯源固活期存款之基。當(dāng)前，“為存活期而存活期”的人越來越少，支付結(jié)算生態(tài)的留存資金和非存款A(yù)UM派生存款已成為活期存款的主要來源。代理金融亟待將活期存款發(fā)展質(zhì)效作為重中之重，加快從“做儲(chǔ)蓄”向“生態(tài)金融”和“財(cái)富金融”轉(zhuǎn)型，打造代理金融高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展的“馬利克曲線”。一是向代發(fā)業(yè)務(wù)要活期。要圍繞代發(fā)工資、獎(jiǎng)金、養(yǎng)老金、社保、股息紅利、股款等代發(fā)業(yè)務(wù)要活期。要圍繞傳統(tǒng)的“十行（勞務(wù)、餐飲、建筑、服裝、商貿(mào)、物流、旅游、家政、娛樂、教育）八店（飯店、旅店、理發(fā)店、美容店、服裝店、藥店、便利店、加盟連鎖店）”，加大中小微和商戶代發(fā)業(yè)務(wù)的營銷力度。要以產(chǎn)業(yè)金融的思維，發(fā)揮郵政多業(yè)態(tài)、多板塊要素稟賦，郵銀協(xié)同向農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場及其上下游核心企業(yè)要代發(fā)業(yè)務(wù)。要立足郵政要素稟賦，向郵樂購站點(diǎn)要代發(fā)。二是向商戶收單要活期。要秉承郵政金融“人嫌細(xì)微、我寧繁瑣，不爭大利、但求穩(wěn)妥”的發(fā)展規(guī)律和經(jīng)營理念，做好商戶收單業(yè)務(wù)。要千方百計(jì)抓好旅游景區(qū)、社區(qū)公共服務(wù)等收單場景，力爭成為旅游景區(qū)和社區(qū)公共服務(wù)收單結(jié)算的主辦機(jī)構(gòu)；要圍繞衣食住行、醫(yī)教文衛(wèi)等高頻消費(fèi)場景，重點(diǎn)營銷連鎖餐飲、公共交通、商超百貨、校園食堂、菜場等民生商戶；要圍繞“做透500米、做精1公里、覆蓋3公里”，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)周邊高頻生活場景收單商戶營銷全覆蓋；要梳理轄區(qū)內(nèi)億元以上批發(fā)市場，以“四個(gè)到人”實(shí)施重點(diǎn)突破；要堅(jiān)持“零售業(yè)務(wù)批發(fā)做”，緊盯酒店協(xié)會(huì)、婚慶協(xié)會(huì)、餐飲協(xié)會(huì)、家裝協(xié)會(huì)等，依托協(xié)會(huì)批量拓商戶；要加快“智慧食堂”“智慧校園”“智慧醫(yī)療”“智慧酒店”“智慧商超”等行業(yè)智慧解決方案的推進(jìn)，以“智慧+金融”為敲門磚，實(shí)現(xiàn)對特色行業(yè)的系統(tǒng)化突破；要以信貸為切入點(diǎn)拓展商戶收單，郵銀協(xié)同搶抓新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、農(nóng)村新業(yè)態(tài)、郵樂購站點(diǎn)、中小微商戶等收單客戶，力爭成為農(nóng)村商戶和中小微企業(yè)收單結(jié)算的主辦機(jī)構(gòu)。三是向快捷支付要活期。針對農(nóng)村未綁卡客戶，要發(fā)揮郵政資源稟賦，通過綁卡有禮、農(nóng)資采購折扣、商戶消費(fèi)滿減、無感加油打折等場景，引流綁卡；要通過與農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場的合作，以公司業(yè)務(wù)引薦、提供融資、電商、寄遞為突破口，以公帶私；針對城鎮(zhèn)未綁卡客戶，通過綁卡有禮、衣食住行娛樂購消費(fèi)滿減、無感加油及停車打折等場景，營銷綁卡。四是向繳費(fèi)平臺(tái)要活期。充分發(fā)揮代理金融遍布縣鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)和郵儲(chǔ)銀行開放式繳費(fèi)平臺(tái)的優(yōu)勢，“政”字當(dāng)先，重點(diǎn)圍繞代收水電費(fèi)、暖氣費(fèi)、煤氣費(fèi)、電話費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、稅款、社保費(fèi)、有線電視服務(wù)費(fèi)等代收業(yè)務(wù)，加大對公B端收費(fèi)客戶和農(nóng)村C端繳費(fèi)客戶的營銷維護(hù)力度，B、C兩端發(fā)力沉淀活期資金。
三要順應(yīng)行業(yè)趨勢，以AUM為綱促代理金融“財(cái)富金融”轉(zhuǎn)型。“財(cái)富金融”轉(zhuǎn)型時(shí)不我待。代理金融必須立足自身要素稟賦和核心競爭優(yōu)勢，加快從“少數(shù)人的財(cái)富管理”向“大眾的財(cái)富管理”轉(zhuǎn)型，打造大財(cái)富管理的“護(hù)城河”。這既是落實(shí)“共同富裕”的應(yīng)有之義，也是避開同業(yè)財(cái)富管理“紅海競爭”的有力之舉。一是深耕“小鎮(zhèn)青年”“五環(huán)外客戶”“農(nóng)村務(wù)工客群”客戶，引領(lǐng)財(cái)富管理向他行尚未覆蓋的領(lǐng)域和客群延伸。二是依托遍布縣鄉(xiāng)的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，加快推進(jìn)在農(nóng)村地區(qū)的客戶投教，贏得農(nóng)村區(qū)域財(cái)富管理這片藍(lán)海。三是郵銀協(xié)同針對農(nóng)村客戶的資產(chǎn)配置需求，搭建在農(nóng)村適銷對路的財(cái)富管理產(chǎn)品體系，加大惠農(nóng)理財(cái)在農(nóng)村的拓展力度，以定制化理財(cái)贏得在農(nóng)村的差異化競爭優(yōu)勢。四是持續(xù)推進(jìn)對客戶的分層分類經(jīng)營，力爭實(shí)現(xiàn)VIP和私行臨界客戶轉(zhuǎn)化目標(biāo)。五是加強(qiáng)專業(yè)專注的理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，配齊配足專職理財(cái)經(jīng)理，通過培訓(xùn)等多渠道提升理財(cái)經(jīng)理的專業(yè)能力和專業(yè)素養(yǎng)，將專職理財(cái)經(jīng)理鍛造成為行家里手。
四要強(qiáng)化場景打造，加快構(gòu)建郵政特色生態(tài)金融體系。代理金融要跳出傳統(tǒng)的“就客戶抓客戶”“就存款抓存款”“就產(chǎn)品抓產(chǎn)品”的思維定式，以生態(tài)為鏈，加快從單一產(chǎn)品營銷向生態(tài)鏈?zhǔn)綘I銷轉(zhuǎn)型、加快從傳統(tǒng)金融產(chǎn)品服務(wù)向“金融+非金融”服務(wù)轉(zhuǎn)型、加快從傳統(tǒng)的“衣食住行游娛購”高頻生活場景的營銷向以提供行業(yè)解決方案的“科技+生態(tài)”轉(zhuǎn)型、加快由單一金融場景營銷向板塊協(xié)同的全場景營銷轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)客戶在金融生態(tài)池里的“天光云影共徘徊”。要加快推進(jìn)全產(chǎn)品鏈體系建設(shè)，深度構(gòu)建“存款+保險(xiǎn)+基金+理財(cái)+信用卡+手機(jī)銀行+電子支付”等一攬子的多維產(chǎn)品體系，實(shí)現(xiàn)從單一產(chǎn)品營銷向生態(tài)鏈?zhǔn)綘I銷轉(zhuǎn)型；深挖網(wǎng)點(diǎn)場景生態(tài)，通過“疊加疊加再疊加”高頻生活場景和專享化場景獲客引流，通過“代理代理再代理”做大網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)、基金、理財(cái)?shù)确莾?chǔ)蓄收入；做深做透“金融+生活”場景，聚焦網(wǎng)點(diǎn)周邊生態(tài)，圍繞出國留學(xué)、社保、醫(yī)療等生態(tài)，做深做透“衣食住行游娛購”場景；加快向以提供行業(yè)解決方案的“科技+生態(tài)”轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化“收單＋SaaS”服務(wù)，持續(xù)做強(qiáng)做優(yōu)做大商戶收單；加快單一金融場景營銷向板塊協(xié)同的全場景營銷轉(zhuǎn)型，做實(shí)代理網(wǎng)點(diǎn)與普服網(wǎng)點(diǎn)、郵樂購站點(diǎn)與代投自提點(diǎn)的場景協(xié)同，通過深化郵銀協(xié)同構(gòu)建“郵儲(chǔ)銀行授信、代理金融結(jié)算”的協(xié)同模式；加快推進(jìn)“金融+非金融”服務(wù)場景建設(shè)，提升對客戶的綜合服務(wù)能力。
五要守牢風(fēng)險(xiǎn)底線，將風(fēng)控合規(guī)貫穿轉(zhuǎn)型發(fā)展始終。各級郵銀要牢記“針眼大的窟窿斗大的風(fēng)”“千里之堤毀于蟻穴”的風(fēng)險(xiǎn)管理法則，以“時(shí)時(shí)放心不下”的責(zé)任感，做好“地毯式”金融風(fēng)險(xiǎn)排查，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置。一是必須高度重視、認(rèn)真反思郵政金融存在的風(fēng)險(xiǎn)漏洞，全業(yè)務(wù)、全流程、端到端、各環(huán)節(jié)、全要素梳理制度流程和IT系統(tǒng)漏洞，具體問題具體分析，切實(shí)解決問題。二是以“雷霆行動(dòng)”為契機(jī)，重拳出擊、重典嚴(yán)懲，構(gòu)建風(fēng)清氣正的合規(guī)文化。三是聚焦金融工作的政治性和人民性，做好消保合規(guī)工作。
六要緊握要素稟賦，以高質(zhì)量協(xié)同發(fā)展助力代理金融轉(zhuǎn)型升級。代理金融要充分發(fā)揮核心要素和核心優(yōu)勢，就必須牢牢把握協(xié)同這一法寶，向協(xié)同要價(jià)值創(chuàng)造。一是深化郵銀協(xié)同。代理金融要主動(dòng)深化郵銀協(xié)同，以銷售為牽引、寄遞為保障、金融無縫嵌入產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)。有銷售、有寄遞，就有了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的產(chǎn)供銷數(shù)據(jù)；有數(shù)據(jù)，郵政金融就有了精準(zhǔn)授信；有授信，就有了對公結(jié)算；有對公結(jié)算，就有個(gè)人代發(fā)、商戶收單。二是強(qiáng)化板塊協(xié)同。協(xié)同普服，延伸金融服務(wù)觸角；協(xié)同寄遞，持續(xù)推進(jìn)“金融發(fā)卡+寄遞送達(dá)”的閉環(huán)營銷模式；協(xié)同電商，加大代理金融快捷支付、結(jié)算賬戶引薦等業(yè)務(wù)發(fā)展力度。三是強(qiáng)化郵惠萬家直銷銀行的協(xié)同，打造代理金融“線上+線下”獨(dú)具特色的協(xié)同優(yōu)勢。代理金融、郵惠萬家要切實(shí)落實(shí)“協(xié)同戰(zhàn)略”，充分發(fā)揮直銷銀行賬戶開放、科技賦能等優(yōu)勢，依托理財(cái)產(chǎn)品超市、零錢包等特色產(chǎn)品，將直銷銀行作為代理金融維護(hù)存量長尾客戶、挖掘價(jià)值客戶的重要抓手，打造代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的“第二曲線”，為代理金融生態(tài)場景建設(shè)插上騰飛的翅膀。
劉愛力強(qiáng)調(diào)，跨年度營銷歷來是郵政金融各項(xiàng)工作的重中之重，抓不住、抓不好跨年度營銷客戶流、資金流、商戶流、結(jié)算流的旺季，郵政金融就會(huì)丟掉全年高質(zhì)量發(fā)展的根基。各省（區(qū)、市）郵銀必須用心用情擔(dān)責(zé)，高度重視跨年度營銷活動(dòng)，準(zhǔn)確把握今年跨年度營銷的主題要求，做好跨年度營銷期間的風(fēng)控合規(guī)和案件防控工作，確保收好官、開好局，為2023年高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
劉愛力強(qiáng)調(diào)，郵政金融要全面貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記聽取中央第八輪巡視金融單位巡視情況匯報(bào)和整改進(jìn)展情況匯報(bào)時(shí)的重要講話精神，深入分析研究25家被巡視的金融企業(yè)存在的共性問題以及共性問題的整改措施和路徑，博學(xué)之、審問之、慎思之、明辨之、篤行之，認(rèn)真對照、深入查擺、切實(shí)整改存在的共性問題；對25家被巡視金融企業(yè)的個(gè)性問題，郵政金融要逐一對照查擺是否存在類似問題，做到防患于未然。要堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記提出的“五個(gè)強(qiáng)化”，聚焦金融工作的政治性和人民性，制定切實(shí)可行的整改措施和路徑，以咬定青山不放松、不達(dá)目標(biāo)不罷休的精神，做到真改、實(shí)改，改出實(shí)效，切實(shí)做到黨中央提倡的堅(jiān)決響應(yīng)、黨中央決定的堅(jiān)決執(zhí)行、黨中央禁止的堅(jiān)決不做。
劉愛力強(qiáng)調(diào)，黨的二十大是在進(jìn)入全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程的關(guān)鍵時(shí)刻召開的一次十分重要的大會(huì)，大會(huì)科學(xué)謀劃未來5年乃至更長時(shí)期黨和國家事業(yè)發(fā)展的目標(biāo)任務(wù)和大政方針。各級黨委要把深入學(xué)習(xí)、廣泛宣傳、全面貫徹黨的二十大精神作為首要的政治任務(wù)，精心組織、周密部署，在全系統(tǒng)掀起學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神的熱潮，把學(xué)習(xí)貫徹黨的二十大精神與中國郵政的高質(zhì)量發(fā)展緊密結(jié)合起來，奮力開創(chuàng)中國郵政高質(zhì)量發(fā)展新局面。
王儉指出，各省（區(qū)、市）郵銀要統(tǒng)一思想、堅(jiān)定信心，收好官、開好局，加快推進(jìn)代理金融從“做儲(chǔ)蓄”向“生態(tài)金融”和“財(cái)富金融”轉(zhuǎn)型。一要準(zhǔn)確理解和把握跨年度營銷的政策導(dǎo)向，各省（區(qū)、市）郵銀在制定方案時(shí)要確保重點(diǎn)指標(biāo)維度與總部方案保持一致，堅(jiān)定不移地推進(jìn)代理金融轉(zhuǎn)型發(fā)展。二要契合跨年度營銷資金流旺季，圍繞AUM派生和支付結(jié)算本源要活期存款新增，通過做強(qiáng)做優(yōu)做大非存款A(yù)UM、支付結(jié)算、代收代付，實(shí)現(xiàn)活期在財(cái)富金融和生態(tài)金融資金池里的相互衍生。三要契合跨年度營銷資金流旺季，以資產(chǎn)配置做強(qiáng)做優(yōu)做大非存款A(yù)UM。四要契合跨年度營銷客戶流旺季，以差異化經(jīng)營做大中高端客群規(guī)模，代理金融必須立足自身深耕農(nóng)村、扎根下沉市場的要素稟賦，走差異化經(jīng)營策略。五要契合跨年度營銷消費(fèi)旺季，做強(qiáng)做優(yōu)做大快捷支付和商戶收單業(yè)務(wù)。六要契合跨年度營銷消費(fèi)旺季，以特色場景加快推進(jìn)從“做儲(chǔ)蓄”向“生態(tài)金融”轉(zhuǎn)型。同時(shí)，要以“雷霆行動(dòng)”根治風(fēng)控頑疾，筑牢代理金融風(fēng)控合規(guī)長效機(jī)制。
劉建軍要求各省（區(qū)、市）郵銀從四個(gè)方面推進(jìn)跨年度營銷工作。一要以客戶經(jīng)營為本，固牢AUM基礎(chǔ)。加快落實(shí)“緊密管戶”制度，陪伴客戶成長，做好客戶鏈?zhǔn)匠砷L的提升。二要聚焦專業(yè)賦能，提升隊(duì)伍產(chǎn)能。強(qiáng)化體系支撐，前臺(tái)隊(duì)伍要配齊、要穩(wěn)定，中后臺(tái)隊(duì)伍要專精。三要用資產(chǎn)配置為客戶創(chuàng)造價(jià)值。在資產(chǎn)配置方案中，為客戶綜合配置存款類、固收類、權(quán)益類、保險(xiǎn)類四大類產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶價(jià)值增值。四要績效考核貫穿，發(fā)揮指揮效用。做好財(cái)富管理不能單純考核存款，要把AUM作為最大權(quán)重的考核指標(biāo)，在考核上給存款松綁，同時(shí)還要考核中收。要上下齊心，設(shè)計(jì)好考核體系、考核辦法，致力于把郵儲(chǔ)銀行打造為專業(yè)的“財(cái)富管理銀行”，持續(xù)為客戶創(chuàng)造價(jià)值。
會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行、集團(tuán)公司金融業(yè)務(wù)部分別對郵儲(chǔ)銀行、代理金融（2022—2023）跨年度營銷活動(dòng)方案進(jìn)行了宣貫解讀，浙江省、安徽省郵政分公司，郵儲(chǔ)銀行山東省、湖北省分行結(jié)合各自最佳實(shí)踐作了經(jīng)驗(yàn)分享。
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