爭(zhēng)做“頭雁”
——江西省分行支持民營小微企業(yè)記郵儲(chǔ)銀行江西省分行一視同仁地真誠對(duì)待民營和小微企業(yè)，聚焦民營企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”等痛點(diǎn)難點(diǎn)，精準(zhǔn)分析產(chǎn)生機(jī)理，持續(xù)用力，積極滿足民營企業(yè)的有效資金需求，為企業(yè)送去資金“及時(shí)雨”，讓民營經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新源泉充分涌流、創(chuàng)造活力持續(xù)迸發(fā)。
今年首季，郵儲(chǔ)銀行江西省分行小微企業(yè)貸款結(jié)余超490億元，較年初凈增35.15億元，增幅達(dá) 24%，三項(xiàng)指標(biāo)均列省內(nèi)國有大行第1位，爭(zhēng)做服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“頭雁”。其中，該分行民營小微企業(yè)貸款結(jié)余480.68億元，民營小微企業(yè)貸款今年凈增近33億元，占全部小微企業(yè)貸款凈增的93%。此外，該分行涉農(nóng)貸款結(jié)余今年凈增 29.8億元，結(jié)存服務(wù)的涉農(nóng)主體超24萬戶，均為民營經(jīng)濟(jì)貸款。
戰(zhàn)略聚焦 與“民”共進(jìn)
江西省分行對(duì)民營企業(yè)貸款“敢貸、愿貸”的發(fā)展機(jī)制予以進(jìn)一步優(yōu)化，確立了“市場(chǎng)導(dǎo)向、積極支持、突出重點(diǎn)、綜合服務(wù)”的民企授信策略，按照公平競(jìng)爭(zhēng)、平等待遇的原則，在對(duì)民營企業(yè)授信的準(zhǔn)入門檻、授信審批、資金發(fā)放、責(zé)任追究等方面與國有企業(yè)一視同仁、平等對(duì)待，尤其是切實(shí)落實(shí)盡職免責(zé)制度，為信貸條線人員“松綁減壓”。同時(shí)，制定了民營企業(yè)專題授信措施，有效引導(dǎo)資源配置，逐步擴(kuò)大民企審批權(quán)限，適度提高對(duì)民營企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)容忍度，有效支持了民營企業(yè)發(fā)展。
此外，該分行建立了“能貸、會(huì)貸”的長(zhǎng)效機(jī)制，積極開展支持民營企業(yè)發(fā)展專題走訪、對(duì)接和授信活動(dòng)，為在“江西省地方金融監(jiān)督管理局、省工商聯(lián)與23家銀行戰(zhàn)略合作協(xié)議簽署儀式”上簽訂協(xié)議的112家民營企業(yè)提供了81.10億元的授信額度。
主動(dòng)讓利 為“民”紓困
民營小微企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要力量，但長(zhǎng)期以來，“融資難”“融資貴”是民營企業(yè)一個(gè)突出問題。上饒縣小水電協(xié)會(huì)的會(huì)長(zhǎng)、中盛水電實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人對(duì)此深有感觸，“好不容易融到了資金，最怕貸款到期資金接續(xù)不上，尋找新的資金更是難上加難，成本也高。”在郵儲(chǔ)銀行無還本續(xù)貸產(chǎn)品的支持下，中盛水電實(shí)業(yè)有限公司不用再為此發(fā)愁。該企業(yè)無須向外界尋求轉(zhuǎn)貸資金，也減輕了籌措本金還款的壓力，能把更多的精力集中于長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
據(jù)悉，為有效解決小微民營企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”難題，江西省分行在2018年三季度、四季度已對(duì)民企客戶新發(fā)放貸款的利率同比分別下降了54個(gè)BP和80個(gè)BP的基礎(chǔ)上，今年一季度對(duì)民企客戶新發(fā)放貸款的利率又同比下降了超40個(gè)BP。
在費(fèi)用減免方面，江西省分行嚴(yán)禁向小微企業(yè)客戶收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用，免收小微企業(yè)貸款提前還款違約金，將對(duì)民營企業(yè)的減費(fèi)讓利落到實(shí)處。此外，下發(fā)了 2019年普惠型小微企業(yè)貸款工作推進(jìn)方案，大力強(qiáng)化績(jī)效考核評(píng)價(jià)、收益補(bǔ)貼、專項(xiàng)額度等各項(xiàng)政策支撐，實(shí)施“擴(kuò)量降本”，圓滿完成了階段性“兩增”任務(wù)。截至3月末，該分行普惠型小微企業(yè)貸款結(jié)余344億元，較年初凈增15億元；今年一季度新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款平均利率進(jìn)一步下降至5.88%。
提升效率 幫“民”排憂
民營小微企業(yè)融資有其特殊性，如何能更加準(zhǔn)確、更為有效、更可持續(xù)地滋潤(rùn)民營企業(yè)，考驗(yàn)著金融機(jī)構(gòu)的智慧。江西省分行高度重視產(chǎn)品的創(chuàng)新與開發(fā)，發(fā)揮多方合力助推民營企業(yè)發(fā)展，利用產(chǎn)品帶動(dòng)小微金融業(yè)務(wù)有效增長(zhǎng)，不搞“大水漫灌”，采取精準(zhǔn)施策，有效打通了服務(wù)民營企業(yè)的“最后一公里”。
“支持民營企業(yè)發(fā)展,不僅要做實(shí)做好,更要做細(xì)做深。”江西省分行行長(zhǎng)、黨委書記肖天星始終強(qiáng)調(diào)。在產(chǎn)品支持上，該分行設(shè)計(jì)出流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、銀團(tuán)貸款、并購貸款、票據(jù)、債券承銷與投資、供應(yīng)鏈金融、資金歸集、現(xiàn)金管理、基礎(chǔ)結(jié)算等多種有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，積極推廣極速貸、小微易貸、網(wǎng)貸通等線上產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新融資方式，優(yōu)化民營企業(yè)融資結(jié)構(gòu)，推動(dòng)民營企業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。在創(chuàng)新合作模式上，通過深入推進(jìn)銀政、銀擔(dān)合作，與省科技廳、省工信委、省融資擔(dān)保公司、省聯(lián)合股權(quán)交易中心等16家省級(jí)政府及平臺(tái)機(jī)構(gòu)、108個(gè)縣級(jí)工業(yè)園區(qū)以及 100 余家重點(diǎn)核心企業(yè)簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，在資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、政策互助等方面為服務(wù)民營企業(yè)搭建廣闊平臺(tái)，并與上百家省內(nèi)重點(diǎn)大中型民營企業(yè)建立了全面合作關(guān)系。
下一步，江西省分行將以全面開展與省內(nèi)各級(jí)政府簽訂新一輪五年戰(zhàn)略合作協(xié)議、推動(dòng)落實(shí)省政府下達(dá)的340億元年度信貸凈增計(jì)劃為主要工作思路，繼續(xù)以“頭雁”姿態(tài)支持民營企業(yè)事業(yè)發(fā)展，按照“擴(kuò)量降本”思路，提高民營企業(yè)的信貸占比，積極幫助民營企業(yè)翻過“市場(chǎng)的冰山、融資的高山和轉(zhuǎn)型的火山”。□陳露
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