“貸款明白紙”照亮融資路
——江西省分行深化銀企互信服務實體經濟發展錨定“信息透明、成本明晰、服務精準”目標，郵儲銀行江西省分行積極響應中國人民銀行江西省分行“明示企業貸款綜合融資成本”試點工作，通過“貸款明白紙”創新普惠金融服務，向企業列示政策優惠適用條件，“一企一策”定制服務，有效推動企業降低綜合融資成本，持續深化銀企互信合作，為實體經濟發展注入了源源不斷的金融動能。
企業貸款綜合融資成本不透明，曾是制約企業發展的“隱形門檻”。中國人民銀行江西省分行于2024年9月啟動“明示企業貸款綜合融資成本”試點工作，郵儲銀行江西省分行迅速響應，成立專項工作小組，錨定“信息透明、成本明晰、服務精準”目標，率先在萍鄉市、南昌市、贛州市、上饒市等分行及省分行營業部開展試點工作，并于今年8月實現全省郵儲推廣，用一張“貸款明白紙”照亮企業融資路，為地方經濟發展注入了強勁的金融動能。
政策“看得見” 融資降負擔
“‘貸款明白紙’不僅列清了利率，還幫我們算清了可以享受到的國家政策紅利，一年省了近9萬元利息。郵儲銀行的服務太貼心了！”近日，一家南昌的廣告裝飾企業負責人拿著郵儲銀行的貸款審批結果，感慨地說。
因承接大型項目增多，該企業急需資金用于設備升級和團隊擴充。該企業向江西省分行申請貸款時，郵儲銀行的客戶經理與其共同填寫“貸款明白紙”，逐項梳理利率、還款方式、轉貸款條件等細節，并結合企業屬于國家重點支持發展的現代服務業這一特點，主動對接江西省就業創業服務中心，協助企業申請政策貼息。最終，該企業不僅快速獲得500萬元經營性貸款，還享受到政府貼息扶持，年節省利息近9萬元，有力幫助企業輕裝上陣，進一步拓展業務版圖。
上述案例正是江西省分行依托“貸款明白紙”，成功打通政策落地“最后一公里”的縮影——通過清晰列示政策優惠適用條件，讓企業精準匹配扶持政策，實現“政策紅利直達快享”。目前，僅在南昌地區，就有200余家企業通過類似方式享受到政府貼息、郵儲銀行利率優惠等支持。
方案“摸得著” 續貸巧化解
“本想借過橋資金續貸，沒想到郵儲銀行直接給了組合方案，既省了成本，又解了燃眉之急！”贛州市的一家家電銷售企業負責人對郵儲銀行的服務贊不絕口。
該企業在擴大經營時，面臨既有貸款到期、續貸額度不足的困境。郵儲銀行的客戶經理通過“貸款明白紙”，幫助企業理清有關費用后，有針對性地為該企業推出“無還本續貸+信捷貸”方案：130萬元貸款續貸時下調年化利率10BP，同時額外發放70萬元純信用貸款。這套方案不僅避免了過橋資金的額外成本，還滿足了企業擴大經營的資金需求，讓郵儲銀行的融資支持精準對接企業發展所需。
這種“一企一策”的定制服務，正是江西省分行主動打破銀企信息壁壘的服務創新。今年以來，該分行在贛州地區通過續貸方案優化等措施，幫助當地1500多戶企業減少過橋資金，有效緩解了企業“轉貸難”問題。
流程“理得透” 經營添底氣
上饒市從事水稻種植的俞女士也感受到了郵儲銀行“貸款明白紙”的便利。
眼看5萬元貸款到期，她正發愁要向親戚借錢周轉。郵儲銀行的客戶經理在推介“貸款明白紙”時了解到她的情況后，當即通過“無還本續貸”為其辦理續貸手續，省去了拆借資金的麻煩。“不用先還錢就能續貸，還把利息算得明明白白，我們種糧更有底氣了！”
俞女士的話道出了眾多小微企業的心聲。看似簡單的續貸服務，背后是江西省分行將“貸款明白紙”與普惠金融深度融合的創新實踐——通過透明化的成本展示，讓小微企業對融資“心中有數”，更通過流程優化，為小微企業有效“減負”。據了解，自郵儲銀行上饒市分行4月開始試點以來，當地像俞女士這樣的涉農小微企業主，已有20余人次通過“無還本續貸”降低轉貸壓力，為當地農業生產經營的連續性提供了有力保障。
在做好“明示企業貸款綜合融資成本”試點工作中，江西省分行全力以赴，通過全員培訓強化內功，確保各級客戶經理吃透優惠政策，成為企業融資的“貼心顧問”；扎實推進，依托標準化模板建立機制，與企業共同確認貸款全流程成本，將分散在利率、政策優惠等環節的信息集中列明，打破銀企信息壁壘；以“貸款明白紙”為抓手，精準對接企業需求，推出無還本續貸、政策貼息對接等創新服務，讓金融支持實體經濟發展有“溫度”，更有“精度”。
如今，郵儲銀行“貸款明白紙”已成為江西企業融資的“透明鏡”，推動企業綜合融資成本“看得見、摸得著、理得透”，更促進銀企互信持續深化。得益于這張“貸款明白紙”，江西省分行參加的“明示企業貸款綜合融資成本”試點工作成效顯著，不僅得到中國人民銀行的充分肯定，還率先在全省鋪開推廣，以實際行動為江西地方經濟高質量發展注入源源不斷的金融“活水”。
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