柯承孜：鄉(xiāng)村理財(cái)師的“暖心賬本”
柯承孜是浙江省臺(tái)州市仙居縣郵政分公司金融業(yè)務(wù)部大理財(cái)管理員。作為一名“00后”理財(cái)師，柯承孜以青春之我筑夢鄉(xiāng)村振興，在郵儲(chǔ)沃土上書寫著新時(shí)代共青團(tuán)員的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。
“不能讓鄉(xiāng)親們覺得咱郵政人不專業(yè)”
2021年剛?cè)肼殨r(shí)，柯承孜被客戶問得直撓頭：“小后生，你這基金保本不？我攢這點(diǎn)兒錢可不容易！”
聽到大爺?shù)脑?，柯承孜憋紅了臉卻說不出個(gè)準(zhǔn)話。從此，他暗暗下定決心，一定要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，只有這樣才能不再被客戶提出的問題難住。同事看到他熬夜翻書查找資料，調(diào)侃他是“拼命三郎”，他卻憨笑著說：“不能讓鄉(xiāng)親們覺得咱郵政人不專業(yè)??！”就這樣，靠著下班后參加培訓(xùn)、鉆研專業(yè)書等方式，柯承孜硬是把產(chǎn)品說明書“嚼碎了咽進(jìn)肚子里”，成了理財(cái)方面的行家。
“笨鳥先飛，勤學(xué)苦練才能學(xué)到真本事。”柯承孜常說。他用兩年完成了從職場新人到專業(yè)理財(cái)師的蝶變，獲得AFP金融理財(cái)師（國際金融理財(cái)師）認(rèn)證、基金證券雙證，完成了數(shù)百小時(shí)資產(chǎn)配置課程的精研。
每當(dāng)有專業(yè)培訓(xùn)和競賽的機(jī)會(huì)，柯承孜總是積極參與，不斷提升自己的金融素養(yǎng)。2024年，在浙江省郵政分公司“資配武林大會(huì)”比賽中，他帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)以精準(zhǔn)的市場分析與嚴(yán)密的資產(chǎn)配置方案，從百支參賽勁旅中突圍，最終斬獲團(tuán)體銀獎(jiǎng)。
就任金融業(yè)務(wù)部大理財(cái)管理員以來，柯承孜繼續(xù)踐行勤學(xué)苦練的理念，牽頭建立起雙周集訓(xùn)機(jī)制，通過深度解析郵銀財(cái)富微信公眾號發(fā)布的《財(cái)富早報(bào)》，結(jié)合實(shí)時(shí)市場數(shù)據(jù)，構(gòu)建動(dòng)態(tài)分析模型，并同步整合全球財(cái)經(jīng)要聞與投資策略研討，幫助團(tuán)隊(duì)及時(shí)捕捉市場機(jī)遇。這套戰(zhàn)訓(xùn)結(jié)合的模式，顯著提升了理財(cái)經(jīng)理的資產(chǎn)配置能力和市場敏感度。2024年，仙居縣分公司新增理財(cái)1.5億元，完成率達(dá)108％，列臺(tái)州郵政第3位。
“陪客戶嘮家常得比算賬更用心”
柯承孜的一個(gè)因總是隨身攜帶而有些皺巴巴的筆記本上記滿了客戶家的大事小情：“王啟富大爺?shù)膶O子明年要上大學(xué)”“李愛珍大姐今年想帶老伴兒去做白內(nèi)障手術(shù)”……即便是日常接待、閑話家常，他也認(rèn)認(rèn)真真地記下其中的重要內(nèi)容。
柯承孜常說：“陪客戶嘮家常得比算賬更用心。”他堅(jiān)信，只有真正站在客戶的角度，耐心傾聽他們的需求，才能為客戶量身定制出最合適的理財(cái)方案。
為更好地了解客戶的需求變化，柯承孜堅(jiān)持常態(tài)化走訪，確保能夠隨時(shí)掌握客戶的最新動(dòng)態(tài)。有一次暴雨天，他騎著“小電驢”去給獨(dú)居的劉奶奶送對賬單。到老人家時(shí)，他已經(jīng)渾身濕透，卻還樂呵呵地說：“我給您配置的基金，上月收益漲了300塊錢。這次我順道帶了袋新米過來，您煮粥喝養(yǎng)養(yǎng)胃！”聽得老太太直抹眼淚：“親孫子都沒你這么上心！”
逢年過節(jié)，柯承孜總在菜市場一角擺上理財(cái)沙龍，他邊端著保溫杯和大伙兒嘮嗑兒，邊手持計(jì)算器為商戶們做資產(chǎn)配置，掰著手指頭給大家算收益：“錢就像地里的莊稼，急吼吼收割容易虧，咱得看準(zhǔn)時(shí)候。像張大嬸這5萬塊錢，可以放進(jìn)理財(cái)寶，急用錢時(shí)隨時(shí)能取。剩下的3萬塊錢，買個(gè)3年期理財(cái)，利息比定存高?！睆埓髬鹇犃T豎起大拇指：“小柯講話實(shí)在，俺聽得懂?！?/p>
“客戶的滿意和認(rèn)可才是我最大的動(dòng)力”
柯承孜深知，不同客群有著不同的投資需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。因此，他總是根據(jù)不同客群的特點(diǎn)，制定出個(gè)性化的資產(chǎn)配置方案。這些方案不僅結(jié)合產(chǎn)品體系，還充分考慮了客戶的收益需求和風(fēng)險(xiǎn)控制因素，確保了客戶資產(chǎn)的穩(wěn)健增長。
2023年，金融市場波動(dòng)頻繁，柯承孜憑借敏銳的洞察力和豐富的經(jīng)驗(yàn)，成功預(yù)警了3起基金凈值異常波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。他連夜翻數(shù)據(jù)、做表格，第二天帶著黑眼圈勸導(dǎo)客戶：“咱把船頭的貨（高風(fēng)險(xiǎn)基金）卸點(diǎn)兒，多裝壓艙底的磚（穩(wěn)健型理財(cái)），等風(fēng)過了再揚(yáng)帆?！崩峡蛻絷惐侣犃丝鲁凶蔚慕ㄗh，及時(shí)轉(zhuǎn)換持倉收益較差的理財(cái)產(chǎn)品，有效避免了資產(chǎn)的損失。后來市場回暖，老陳提著臘肉來道謝：“小柯，謝謝你提醒我啊！聽了你的話，我少虧5萬元?！毕鞒?，柯承孜在當(dāng)?shù)刳A得了客戶的信任和好評。
面對贊譽(yù)，柯承孜始終保持著一顆平常心。他說：“我只是做了我應(yīng)該做的事情，客戶的滿意和認(rèn)可才是我最大的動(dòng)力?！?/p>
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