金融做“實”功
——中國郵政推動高質量發展年度綜述之四相繼發布推進普惠金融、養老金融高質量發展行動方案；
舉辦數字金融大會，全面展示大模型等數字化轉型新進展；
推出“YOU享歲悅”康養服務品牌，提供高品質養老服務；
合辦“厚積薄發”2024年資本市場論壇，獻計高質量發展；
……
2024年，面對復雜的經濟環境，集團公司黨組認真貫徹落實中央金融工作會議精神，加強對郵政金融工作的全面領導，做好頂層設計，將金融“五篇大文章”納入中長期發展戰略規劃，研究制定專屬實施方案，加大資源傾斜力度，提出以優質金融服務寫好“五篇大文章”的“郵政答卷”。一年來，郵政金融實招頻出，以做好“五篇大文章”為發力點，以當好服務實體經濟主力軍和維護金融穩定的壓艙石為坐標導向，在精準服務實體經濟的履職擔當中蹄疾步穩，一路向前。
截至2024年9月末，郵儲銀行客戶貸款總額近8.78萬億元，較上年末增長7.74％；中郵保險發展遠超預期，總資產達5973.99億元，較年初增長23.95％，風險綜合評級結果提升至BB類；中郵證券保持快速增長，在客戶增長、基金管理、資產配置等方面成績顯著。
金融與實體經濟共生共榮。回首2024年，發展新質生產力、穩樓市穩股市、促消費擴內需、支持鄉村振興……在助力中國經濟頂風破浪前行中，處處都有郵政金融砥礪奮進的身影。
創新引領 謀求突破
走進郵儲銀行北京中關村西區支行，便踏入了一個充滿創意與活力的空間。在這里，不只可以辦理金融業務，還能品嘗肯德基美食、翻閱報刊、選購郵政文創產品、自助打印明信片。這是北京分行攜手肯德基打造的“肯+郵”跨界融合特色網點。
這種金融服務與生活方式的創新融合打破了傳統行業的界限，將郵政業、金融業和餐飲業有機融合在一起，為客戶提供“一站式”的多元化、便捷化服務體驗，為促進消費升級和經濟增長注入了新的活力。
在天津，郵儲銀行河西區支行獨辟蹊徑推出“惠客廳”，里面有共享會議室、書吧、茶室、氧吧、咖啡吧、企業注冊“一站式”服務區等，均向公眾及企業開放使用。河西區支行以“惠客廳”為載體，搭建優質合作企業間的業務撮合渠道，讓大家抱團取暖、共同發展。通過資源共享和價值共創，河西區支行構筑起一個新的業務生態。
創新不止于網點。在線上，郵儲銀行全新推出“郵儲企業助手”小程序和企業微銀行服務渠道，支持近30項“金融+場景”的輕量便捷服務，打造移動端一體化的觸客和金融服務平臺。而在2024年底全新亮相的手機銀行10.0版本，不僅實現了金融業務按需推薦，還新增鴻蒙版手機銀行，推出英文版、藏語服務，手機銀行陪伴式數字員工還能為客戶提供功能無須搜尋、語音直達辦理等便捷服務。這種“管家式”的綜合化服務，讓手機銀行的業務創效和價值轉化能力得到顯著提升。
為了滿足客戶多樣化的金融需求，郵儲銀行加快了產品和服務創新的步伐。郵儲銀行創新推出“ESG+氣候+保險”綜合貸款模式，發放全國首筆“ESG氣候金融貸”，增強企業客戶應對氣候風險能力；發放首筆政務接待型酒店經營性物業抵押貸款，為地方國有企業盤活存量資產提供有力支撐；落地首筆應收賬款財產權信托業務，實現“+托管”模式的新突破；推出理財夜市，滿足百姓多元化財富增長需求……
新質生產力是實現高質量發展的關鍵路徑和動力支撐。為幫助企業培育和發展新質生產力，獲得定制化、個性化的高效貸款支持，郵儲銀行推出了“看未來”評價模式。這是基于科技型企業自身特點定制的評級模型，可全面評估科技型企業的技術創新能力及長期發展前景。
在安徽蕪湖，機器人龍頭企業埃夫特公司在產業轉型與升級的過程中需要資金支持。郵儲銀行蕪湖市分行通過“看未來”模型科學評估埃夫特的企業價值和發展前景，通過總行、省分行、市分行三級聯動為企業授信1.5億元，進一步激發企業的創新活力，讓企業駛入發展的快車道。
在廣東廣州，國家級“專精特新”企業——谷東科技在發展上也遇到資金困難。郵儲銀行廣州市分行通過“看未來”模型，創新構建了“融資+融智”的科創金融服務，幫助企業將知識產權、專利等知產轉化為資產，支持企業以大模型等前沿新技術催生新產業新模式，為發展新質生產力貢獻力量。
創新驅動離不開科技引領。郵儲銀行新一代公司業務核心系統全面上線，使系統運行整體效率較之前提升10倍以上，助力公司金融服務全新升級；郵儲銀行自有大模型“郵智”首次公開亮相，以“全面能力構建、全棧自主可控、全域場景賦能”讓智慧金融服務郵至億萬客戶，慧達廣袤城鄉；推廣小額貸款遠程視頻貸后服務，視頻貸后筆均耗時較現場貸后縮短約90％……業技深度融合為業務發展打開了廣闊的空間。
從線下到線上，從服務到產品，從系統到模式，2024年，郵政金融在復雜的經濟環境下創新開拓，不斷突破新的領域，覆蓋越來越多的企業和人群，為經濟高質量發展注入了新的活力。
聚焦實體 寫好答卷
做好金融“五篇大文章”是金融服務實體經濟高質量發展的重要著力點。郵儲銀行聚焦實體經濟全方位金融需求，奮力寫好“郵儲答卷”。
2024年，我國新能源汽車產業發展勢如破竹，成為經濟高質量發展的重要引擎。作為國內領先的造車新勢力，總部位于北京的某新能源汽車制造商近年來憑借卓越的產品性能和前瞻性的市場布局，實現了銷量的快速增長和市場份額的穩步擴大。
其迅猛發展的背后，離不開郵儲銀行的鼎力支持。在為其兩個重點項目提供長期固定資產貸款資金支持的基礎上，雙方的合作再升級，郵儲銀行北京分行實現了與該新能源汽車制造商及下屬多家核心公司的綜合授信業務合作，以更加靈活多樣的金融服務模式，為新能源汽車產業的融資需求提供了有力保障。
在“科技創新高地”江蘇，國家創新型企業——江蘇亨通集團打造了全球光通信行業首個“燈塔工廠”，為制造業轉型升級插上“數智翅膀”。郵儲銀行江蘇省分行精準契合亨通集團高標準資金管理要求，累計完成對集團內14個主體的綜合授信；特別是為其子公司發放的數字人民幣線上支用流動資金貸款，實現了T+1日高效落地，得到高度認可。
一年來，郵儲銀行以完善的科技金融體系“零距離”觸達科技企業，為戰略性新興產業和未來產業發展提供全生命周期的金融服務，助力科技企業加速發展。截至2024年9月末，郵儲銀行服務科技型企業超8.7萬戶，融資余額突破4800億元，同比增幅超過40％。
同時，郵儲銀行緊跟國家科技自立自強和產業轉型升級步伐，圍繞傳統產業升級，強化對先進制造領域精準支持，截至2024年9月末，制造業中長期貸款余額較上年末增長14.15％。
作為普惠金融領域的先行者與積極踐行者，郵儲銀行著力提升“三農”及小微金融服務質效，致力于把普惠金融打造為最大的特色和最突出的優勢。
在山東煙臺，被譽為“北方春果第一枝”的大櫻桃是農民致富的“金果果”。郵儲銀行煙臺市分行與當地郵政企業緊密攜手，從金融支持到電商銷售助力，再到暢通寄遞物流，精心編織了一張覆蓋櫻桃產業全生命周期的服務網絡，全方位助力櫻桃產業蓬勃發展。
不僅充分發揮協同優勢，全力構建普惠金融“信貸+”綜合服務模式，郵儲銀行還將主動授信打造為推動普惠金融發展的又一利器。他們推出主動授信專屬產品，通過大數據技術形成主動授信白名單，精準定位有潛在信貸需求的客戶，實施全流程線上受理、審批和支用，達成“秒批秒貸”的極簡客戶體驗。截至2024年9月末，郵儲銀行主動授信貸款余額超2700億元，為“三農”客戶主動授信模式還入選農業農村部發布的金融支農十大創新模式。
立足資源稟賦優勢，郵儲銀行將“五篇大文章”做出特色，并形成自身發展新優勢。截至2024年9月底，郵儲銀行涉農貸款余額達2.22萬億元，較上年末增加 1872.77億元；普惠型小微企業貸款余額達1.58萬億元，在客戶貸款總額中占比超過18％，小微企業金融服務監管評價連續3年獲得最高等級；綠色貸款余額達7320.96億元，較上年末增長14.77％，增速持續多年高于各項貸款平均水平；全面構建“三橫三縱”的立體式養老金融體系，深耕養老金金融、養老服務金融、養老產業金融三大領域，推動產品共享、服務共融、產業共建；以“新核心+十大項目群”為抓手，加速數字化轉型發展。
中郵保險、中郵證券也都交出了自己的特色答卷。
中郵保險大力融入和服務國家重大戰略，投資了一系列服務國家科技、產業升級戰略的優質股權項目，支持區域協調、創新驅動、綠色發展等領域債券投資超過千億元；先行先試打造郵政協辦普惠保險特色模式，寫入行業首個普惠保險的政策性文件，重點聚焦農民和城鎮低收入群體的保障需求，累計為170萬人提供了1.2萬億元保險保額；簽約合作實體養老機構64家，服務網絡覆蓋28個城市，初步構建了“保險+醫療+健康管理+養老”生態鏈。
中郵證券發揮“投行＋商行”優勢，組建專業保薦團隊，為科技創新型企業、新能源企業以及“專精特新”企業提供全生命周期的金融產品和服務。2024年前三季度，公司投行項目儲備數同比增長20％，獲批項目數同比增長43％。通過資產管理計劃投資綠色項目4000萬元，引導帶動更多資金投入環保和可持續發展領域。提供適老資管產品和投顧服務，增加養老服務金融產品供給，為老年人提供更加便捷、安全的金融服務。
風控筑基 護航發展
2024年9月下旬，眼看即將進入霜凍期，河北石家莊某房地產項目為搶抓工期，保障項目如期交房，向城市房地產融資協調機制專班提出融資需求。郵儲銀行河北省分行作為項目牽頭行，第一時間聯合其他銀團參加行共同制定推進計劃，協力迅速完成銀團合同簽署、項目資產抵質押、貸款用途材料梳理等一系列前期工作，并于9月30日成功為項目發放貸款，有力保障了項目正常施工。
房地產市場的平穩健康發展事關經濟金融大局和人民群眾的切身利益，積極穩妥化解房地產風險亦是2024年的重要目標。自城市房地產融資協調機制建立以來，郵儲銀行高度重視，全行實行“一把手負責制”，在確保落實政策要求的基礎上尋求市場縫隙。總行黨委靠前指揮，通過配套“五專保障”、設立“預審機制”、細化盡職免責內容、加強宣傳引導等舉措，加快推動協調機制工作落地見效，充分保障分支機構展業。各分支機構快速響應，切實做到項目“應進盡進”“應貸盡貸”“能早盡早”，堅決打好保交房攻堅戰，助力房地產市場平穩健康發展。
在湖南，郵儲銀行湖南省分行出臺盡職免責實施細則，完善保交房工作制度支撐，同時指派專人至省專班集中辦公，強化全省項目“一盤棋”推進，提升落地實效。在加快商品房交付方面，該分行2024年已為全省50個保交樓項目提供按揭金融支持。
在山西，針對某房地產公司開發的兩個重點保交房攻堅戰項目，為更精準、有效區分房企集團風險和項目風險，郵儲銀行太原市分行第一時間上報總行請求指導，上下四級聯動，為該客戶核定個性化專屬方案，并利用專項綠色通道迅速完成審批。目前，兩個項目均已完成投放，極大地提振了轄內房企信心，也更好地保障了購房者合法權益，助力項目順利建設交付。
2024年一系列增量政策的加快推出，推動我國經濟持續回升向好。郵政金融積極推動政策落地落實，努力將政策紅利轉化為實際發展動力。截至2024年9月末，郵儲銀行落地19個省份、47個城市“白名單”項目，精準支持房地產項目合理融資需求；支持小微企業融資協調工作機制建立以來，向推薦清單內經營主體累計授信超1800億元，發放貸款超1200億元，為小微企業蓬勃發展注入強勁動力；積極部署優化支付服務工作，不斷改善銀行卡受理環境、持續提高現金服務水平、優化賬戶服務等，致力于提供更加優質、高效、便捷的支付服務，切實提升外籍來華人員支付體驗，為推動高質量發展和高水平對外開放貢獻郵儲力量。
電信網絡詐騙已成為社會“新四害”之一，嚴重干擾了百姓生活。郵儲銀行完善電信網絡詐騙風險防范體制機制，通過技術賦能，搭建自動抓取、處理、反饋管控數據的智能化平臺，不斷提升涉詐風險監測、識別、處置能力，不斷增強風險防控的精準性和科學性，有效遏制和預防電信網絡詐騙，切實維護人民群眾財產安全。2024年以來，郵儲銀行精準識別攔截涉詐資金累計達348.84億元，牢牢守住人民群眾“錢袋子”。
打鐵還需自身硬。2024年是集團公司“風險合規能力建設年”，也是全國郵政代理金融風控合規三年“雷霆行動”的收官之年。在“雷霆行動”自查過程中，各地郵政充分利用集團公司下發的風險數據以及本機構數字風控模型篩查的風險數據，及時梳理高風險機構、網點、員工、客戶“四張清單”，聚焦“關鍵人、關鍵事、關鍵行為”，以證據鏈的相互交叉驗證，組織精干力量對風險數據開展精準核查，為盡早發現和整治新風險形勢下的各類隱患打好“第一仗”。通過強化重點領域風控合規管理，開展合規工作執行監督檢查等措施，代理金融有效化解風險隱患，切實提升風控能力。
高質量發展離不開文化護航。針對風險高發領域，郵儲銀行著力打造“陽光信貸”文化，成為其高質量服務實體經濟、保持資產質量優異水平的重要保障。公布“陽光信貸”監督郵箱、發放“‘陽光信貸’服務監督卡”、開展“陽光信貸劇本殺”主題教育……郵儲銀行2024年通過開展“陽光信貸年”活動，進一步健全了“陽光信貸”文化機制，規范了授信業務陽光操作，筑牢了從業人員廉潔合規履職防線，宣揚了“陽光信貸”文化理念，維護了金融消費者合法權益，保障了信貸業務高質量發展。
踏平坎坷成大道，奮斗實干贏未來。根據中央經濟工作會議部署，2025年將實施更加積極有為的宏觀政策，穩定預期、激發活力，推動經濟持續回升向好。經過周期性洗禮的郵政金融，必將展現出更強的韌性和競爭力，以高質量的金融服務為推進中國式現代化貢獻更大力量。
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