金融惠農做熱“梨經濟”
——安徽省分行助力碭山農民合作社高質量發展秋高氣爽，碩果飄香。與黃河故道直線距離不足200米的安徽省碭山縣鵬順水果專業合作社內，上百名果農正為碭山梨的豐收忙碌著。每日，他們要將超200萬斤的梨子收入合作社自建的冷庫儲存，還要完成6000多張網絡訂單，及時將梨子從這個全縣最大的冷庫發往全國各地。
談起梨子，鵬順水果專業合作社負責人紀宗文話里，除了連年增長的銷售額為社員生活帶來的“甜”，還有經營合作社遇到的“苦”。“萬事開頭難”，創業之路的艱辛與郵儲銀行的馳援情形仍讓這位皖北漢子記憶猶新。
難題與轉機
碭山是“中國酥梨之鄉”。70余萬畝吉尼斯認證的世界最大連片生態果園，是碭山的世界名片。種植面積40余萬畝的碭山酥梨，是該縣農業生產的第一支柱產業。憑借對家鄉酥梨產業的熟悉和早年四處闖蕩積累的經驗，2011年，26歲的紀宗文大膽踏出了創業第一步：成立水果合作社，建10個冷庫，延長鮮梨的銷售期。
在第10個冷庫動工之初，紀宗文遇到了難題：冷庫建設融資遇難、全面停工，訂購的800萬斤水果又即將到貨、等待入庫。“俺們剛成立，底子薄、資產少，跑了很多家銀行都沒借著錢。”紀宗文直言，在那段時間里“整宿整宿地睡不著”。
農民合作社是農業增效的“助推器”、農民增收的“金鑰匙”。黨的十九大和多個中央1號文件，都對其發展提出了明確要求。但合作社成長初期規模小、實力弱，缺乏有效資產抵押，普遍存在融資困難；加之農村信用體系建設起步晚，加劇了商業銀行對其惜貸、慎貸的問題。
然而，郵儲銀行碭山縣支行信貸客戶經理董靜的一次上門走訪，讓紀宗文的經營計劃迎來了轉機。“董姐為俺們申請了農戶聯保小額貸款，不用抵押，5天內50萬元貸款就拿到手了。”得益于這筆資金的支持，紀宗文的合作社順利渡過難關，當年就創下了120余萬元的利潤。
坐穩“電商快車”
農戶小額貸款是郵儲銀行安徽省分行2008年成立以來最早開辦的貸款產品，重點為缺乏生產經營資金的農戶解決融資難題，為農村經濟發展提供普遍資金支持。近年來，該分行與省農業農村廳建立合作加強頂層設計，在縣域地區全面鋪開小額貸款業務宣傳咨詢點建設、零售信貸客戶經理進駐網點等工作，深度對接市場需求，推動完善農戶小額貸款產品體系，推出了貢菊貸、茶貸通、信用村內信用貸款等。相對于傳統小額貸款產品來說，多數無須抵押擔保，額度更高，利率較低，還款方式靈活，節約了合作社等新型農業經營主體的融資成本，配套的“綠色通道”讓業務辦理更加高效。
截至目前，安徽省分行針對農民合作社、家庭農場、能人大戶等主體累計發放貸款超131億元，其中在碭山累計發放達2.54億元，近900筆。
如今，鵬順專業合作社作為碭山縣規模最大的專業合作社，冷庫規模已由10個“擴容”至32個，一次性儲存能力達4000萬斤，僅冷庫出租年收入超1000萬元，直接帶動周圍400多戶農戶增收。而最讓紀宗文津津樂道的，還是合作社在郵儲銀行助力下，坐穩了“電商快車”。
“俺們把梨子‘掛’在電商平臺上。好家伙！有一天訂單都快破萬嘍！”2015年以來，碭山縣積極搶抓“國家第二批電子商務進農村綜合示范縣”機遇，創新發展農村電商產業、推進電商扶貧，為傳統產業轉型和農民增收開辟了新空間，也啟發了紀宗文的經營思路，“貸款、物流、保險……合作社規模大了，操心的事情越來越多。”
惠農合作助獲“五星好評”
伴隨銷售渠道的拓寬和經營規模的擴大，農民合作社往往都面臨著物流配送和風險管理的壓力。今年4月，碭山縣支行緊抓中國郵政集團公司在碭山試點惠農合作項目契機，向紀宗文推薦了該項目服務。據了解，惠農合作項目是針對農民合作社打造的“貸款+寄遞+保險+電商”一攬子惠農服務，包括增信方式多元、開辟“綠色通道”的融資服務，上門取貨、送貨到村、損壞賠付的物流服務，以及專屬保險、電商促銷等綜合服務，貸款利率和物流費用相較于市場價格都有相應優惠，此外，還會邀請合作社參與“919電商節”活動，幫助其擴大農產品知名度、提高品牌美譽度。
紀宗文算了一筆賬：加入惠農合作項目，合作社的融資成本、物流成本可以較上年分別下降約50%、30%，社內20多個符合條件的建檔立卡貧困戶可以獲贈個人人身意外險，辦理商業團險也有費率優惠。“還有銀行和快遞安排的專屬客戶經理上門服務。這么好的政策，咋能不高興哩？”
包括鵬順在內，碭山縣已有28家市級以上農民合作社示范社選擇了惠農合作項目。
郵政速遞遍布全國城鄉的物流網絡，讓鵬順實現了產地直采、新鮮送達，收獲了許多線上零售客戶的“五星好評”。有了好銷路、好口碑，紀宗文正在構思合作社發展的第三個計劃：“把社員組織起來，成立專業的物流管理團隊，和全國的批發市場直接對接。”他希望把碭山的酥梨銷得更遠，讓社員們的生活更甜。
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