四川省分行：敢做敢當(dāng)助民營(yíng)
12月5日，由郵儲(chǔ)銀行獨(dú)立主承銷的10億元通威股份超短期融資券在成都成功發(fā)行。這是西部地區(qū)首單民營(yíng)企業(yè)債券融資支持工具協(xié)議。郵儲(chǔ)銀行和中債信用增進(jìn)公司分別創(chuàng)設(shè)不超過1億元和不超過3億元信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證（CRMW），為投資人提供信用保護(hù)。
在人民銀行成都分行、交易商協(xié)會(huì)等的指導(dǎo)與頂層協(xié)調(diào)下，郵儲(chǔ)銀行總行及四川省分行上下聯(lián)動(dòng)、特事特批，迅速取得了憑證創(chuàng)設(shè)資質(zhì)，并在7天內(nèi)走完了憑證創(chuàng)設(shè)的全部審批流程，如期滿足了發(fā)行人資金需求。本期債券發(fā)行利率僅為5.8%，較該企業(yè)10月份同期限品種發(fā)行利率下降170個(gè)BP，有效降低了企業(yè)融資成本。
深耕細(xì)作“基石”客戶
經(jīng)過多年努力，四川省分行已逐步將通威股份、科倫藥業(yè)等一批民營(yíng)企業(yè)發(fā)展為自己的“基石”客戶。對(duì)這些“基石”客戶，四川省分行主動(dòng)加強(qiáng)調(diào)研，通過行業(yè)分析、企業(yè)經(jīng)營(yíng)分析等，制定差異化的投融資金融服務(wù)方案；開通綠色通道，提供高效的投融資業(yè)務(wù)，加大與“基石”客戶的深度合作力度；對(duì)主承的產(chǎn)品適度提高自持比例，對(duì)超短融產(chǎn)品甚至采取全額包銷的形式，有效降低了民營(yíng)企業(yè)的融資成本。
以通威股份來(lái)說，四川省分行與通威股份持續(xù)開展全方位合作，累計(jì)為通威集團(tuán)授信25億元、為通威股份授信13億元，累計(jì)發(fā)放流動(dòng)資金貸款19.91億元、承銷債券35億元、投資1.3億元、包銷債券13億元，累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款超過1億元。
針對(duì)通威股份上下游產(chǎn)業(yè)鏈、集團(tuán)資金歸集，貨物采購(gòu)量大，流動(dòng)資金需求較多等特點(diǎn)，四川省分行為其提供了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款、流動(dòng)資金貸款、債券承銷、信用證、國(guó)際結(jié)算、現(xiàn)金管理、公司理財(cái)、信用卡等系列金融服務(wù)；依托自身網(wǎng)點(diǎn)的結(jié)算便利，為通威股份辦理指定款項(xiàng)收付業(yè)務(wù)，并針對(duì)持郵儲(chǔ)銀行卡的個(gè)體經(jīng)銷商向銀行提起實(shí)時(shí)在線代扣要求，實(shí)現(xiàn)全國(guó)持卡經(jīng)銷商實(shí)時(shí)代扣營(yíng)收款，累計(jì)代扣資金規(guī)模已超過25億元，極大地方便了通威股份與客戶的資金結(jié)算。
通威股份財(cái)務(wù)總監(jiān)袁仕華告訴記者：“郵儲(chǔ)銀行2018年在市場(chǎng)條件不佳的情況下先后兩次為我們?nèi)~包銷債券，還提供債券創(chuàng)新產(chǎn)品為我們降低融資成本，在金融市場(chǎng)上可稱得上‘敢做敢當(dāng)’！我們現(xiàn)在就認(rèn)郵儲(chǔ)銀行，有什么合作我們都要提前問郵儲(chǔ)銀行有無(wú)意向。”
創(chuàng)新解決融資難題
一直以來(lái)，“融資難”都是多數(shù)民營(yíng)企業(yè)面臨的重大課題。四川省分行對(duì)此積極創(chuàng)新，不斷推出新模式、新產(chǎn)品、新服務(wù)，滿足民營(yíng)企業(yè)的不同需求。
在為民營(yíng)企業(yè)提供結(jié)算、融資等服務(wù)的同時(shí)，四川省分行加強(qiáng)了對(duì)其產(chǎn)業(yè)鏈上下游終端客戶的金融服務(wù)延伸，率先推出了名單制合作小額貸款業(yè)務(wù)新模式，并先后與四川鐵騎力士集團(tuán)、通威集團(tuán)等開展業(yè)務(wù)合作。目前，該分行為四川鐵騎力士集團(tuán)下游飼料經(jīng)銷商、養(yǎng)殖戶提供的名單制小額合作貸款已投放476筆、金額1.6億元，對(duì)通威集團(tuán)下游飼料經(jīng)銷商、養(yǎng)殖戶提供的名單制小額合作貸款已投放92筆、金額2400萬(wàn)元。該分行與華西特驅(qū)、新希望集團(tuán)等正在就該模式進(jìn)行對(duì)接。
為順應(yīng)民營(yíng)小微企業(yè)融資需求“小額化、線上化、信用化”的發(fā)展趨勢(shì)，四川省分行持續(xù)打造純線上產(chǎn)品“小微易貸”，對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)實(shí)行批量化作業(yè)、模板化運(yùn)作，進(jìn)而有效提升工作效率，目前已成功為171戶小微企業(yè)發(fā)放“小微易貸”，貸款結(jié)余達(dá)1.27億元。
主動(dòng)擔(dān)當(dāng)高效服務(wù)
談到對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持，四川省分行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人多次提道：“為服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)和民營(yíng)企業(yè)，我們進(jìn)一步加大了對(duì)客戶調(diào)查、了解的力度，深入研究其所處行業(yè)并對(duì)標(biāo)分析，增強(qiáng)企業(yè)的發(fā)展信心，差異化地解決客戶痛點(diǎn)，制定創(chuàng)新型的投融資方案。”
在民營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)承壓的大環(huán)境下，四川省分行主動(dòng)擔(dān)當(dāng)，不懼困難，積極創(chuàng)新，不斷加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度，為民營(yíng)企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，降低企業(yè)融資成本，不遺余力地幫助民營(yíng)企業(yè)逆勢(shì)發(fā)展。
四川省分行不斷完善機(jī)制建設(shè)，建立業(yè)務(wù)作業(yè)分類機(jī)制，出臺(tái)了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)集約經(jīng)營(yíng)管理暫行辦法，對(duì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)分等、客戶經(jīng)理分級(jí)、產(chǎn)品分類，按照難易規(guī)則進(jìn)行匹配，提升作業(yè)效率；立足工作實(shí)際，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，提升轄內(nèi)二級(jí)分行審批權(quán)限，將單戶2000萬(wàn)元以下貸款審批權(quán)分四類下放到二級(jí)分行，95%左右的貸款由各二級(jí)分行就近辦理，縮短了審批鏈條；實(shí)行業(yè)務(wù)辦理流程時(shí)效管理，從提高調(diào)查報(bào)告質(zhì)量著手，大大減少客戶在貸款申請(qǐng)資料整理上的耗時(shí)，并對(duì)小微信貸審查審批開設(shè)綠色通道，優(yōu)化審批流程，實(shí)行容缺受理，提前預(yù)審，提升審查效率。截至10月末，該分行客戶貸款申請(qǐng)資料整理時(shí)效與新增客戶審查審批時(shí)效，較2017年分別提高30%和15%。成都市沙灣支行行長(zhǎng)李乃桐說：“我們一直在用有心、用心、耐心、專心和恒心這五顆心服務(wù)我們的客戶。”
為支持四川民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大，四川省分行下一步將突出抓實(shí)三大措施，推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展：一是加強(qiáng)行業(yè)研究，適度支持具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，建立民營(yíng)企業(yè)“白名單制度”，明確“輔導(dǎo)期名單”和“成熟期名單”，并實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。二是加大產(chǎn)品與制度的創(chuàng)新力度，開發(fā)買賣方顧問、機(jī)構(gòu)財(cái)富管理等新業(yè)務(wù)品種，發(fā)揮郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合外部專業(yè)機(jī)構(gòu)為客戶提供全面解決方案，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)其產(chǎn)業(yè)鏈上下游終端客戶的金融服務(wù)延伸。三是強(qiáng)化資源整合，提升服務(wù)質(zhì)效，通過投貸聯(lián)動(dòng)、批零聯(lián)動(dòng)等為民企提供“融資+融智”綜合金融服務(wù)，開展平行作業(yè)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。
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